Alza de seguros de terremoto

Para un crédito promedio de 3 mil UF, el costo del dividendo puede subir en más de $7 mil mensuales. Sin embargo, el mercado no descarta que los precios bajen en los próximos años.
 
Los efectos del terremoto ya comienzan a reflejarse en el costo de los seguros para las personas. A través de cartas, los bancos han informado a sus clientes de alzas de hasta 40% en el precio del seguro de incendio con opcional de sismo, costo que está incluido en el dividendo del 95% de los préstamos vigentes para la vivienda.

El alza impacta en el costo del dividendo. Por ejemplo, para un crédito hipotecario por 3 mil UF, la cuota mensual podría subir en $7 mil.

Según el gerente general de la aseguradora Mapfre, Julio Domingo Souto, lo que provocó el ajuste es el alza que sufrieron las firmas locales en los contratos de reaseguros en el extranjero.

Los reaseguradores pagarán el 90% de los aproximadamente US$8 mil millones que costará el terremoto del pasado 27 de febrero para la industria aseguradora local.

Fuentes del mercado local afirman que el precio de los reaseguros internacionales ha subido entre 50% y 70%, como efecto del aumento de las catástrofes en el mundo. Entre ellas, el terremoto de Chile y Haití, las inundaciones en Francia y el derrame de petróleo en el Golfo de México.

Las aseguradoras locales traspasan esta alza directamente a sus clientes, entre ellos los bancos, quienes contratan una póliza colectiva para todos sus créditos hipotecarios que se renueva cada año.

Las mismas fuentes comentan que a la fecha Banco Itaú, Scotiabank, Santander y Banco de Chile son algunos de los que ya renovaron sus pólizas con los nuevos precios; mientras otros como BancoEstado se encuentran en proceso de negociación.

Andrés Heusser, gerente general de Santander Seguros, explica que el porcentaje de alza para el cliente final de crédito hipotecario (40%) es menor al que realizó la aseguradora al banco (50% a 70%), porque la póliza asociada al préstamo incluye otros gastos que se mantienen estables como los administrativos y la cobertura de incendio.

Según cifras de la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS), 964.060 casas y departamentos poseen seguros contra sismo, de los cuales 174.995 presentan algún daño denunciado ante una aseguradora. Al 31 de mayo, se han inspeccionado 62,78% de estos casos y sólo se han liquidado el 23,47%.

Proyección
Los principales actores de la industria esperaban este incremento y explican que los precios aún están dentro de los niveles que se cobran en otros mercados similares en el mundo.

Por lo mismo, de no ocurrir nuevas catástrofes que afecten el costo de los reaseguros, los precios de estas coberturas debiesen mantenerse en el largo plazo.

Incluso, agrega Heusser, de Santander, podrían bajar un poco en uno o dos años e incluso volver a niveles previos al terremoto en un período superior a cinco años.

BANCOESTADO NEGOCIA DISMINUIR COSTOS
Actualmente BancoEstado es la entidad con la mayor cartera de créditos hipotecarios en el mercado (ver gráfico) y con el mayor número de denuncias de siniestros causados por el terremoto.

El recién elegido presidente de la entidad estatal, Segismundo Schulin-Zeuthen, explica que están estudiando la forma que este aumento en el precio de los seguros de terremoto impacte de menor forma posible a sus deudores, principalmente los de menores ingresos.

"Estamos tratando de negociar con las compañías de seguros devoluciones por siniestralidad favorable de tal forma de traspasar lo menos posible el mayor costo a nuestros clientes", señaló.

Además se está negociando acortar los plazos de renovación de los seguros, para que en un período más corto se pueda renegociar.

Andrés Heusser, de Santander Seguros, en tanto, agrega que el alza de la póliza no afectará a la totalidad de la cartera. Sólo a un 70%, ya que el 30% restante optó por la opción de eximirse del pago del seguro por los primeros cuatro años.

"Estamos tratando de traspasar lo menos posible el mayor costo a los clientes", agregó el ejecutivo. Banco Santander es el segundo actor de la plaza con mayor número de operaciones tras BancoEstado.
 
POLIZA REPRESENTA CERCA DEL 2% DEL VALOR DEL DIVIDENDO
La ley actualmente exige a las personas que solicitan un crédito hipotecario contratar un seguro de incendio. Sin embargo, la cobertura de sismo es opcional -aunque está asociada al 95% del total de préstamos del mercado- y puede ser tomada con el mismo banco o a través de un corredor o compañía de seguro externa a la entidad financiera.

Cerca del 2% del dividendo corresponde al costo del seguro de incendio con adicional de terremoto, que tiene dos tipos de coberturas. Una que responde por la deuda que aún no está pagada por el cliente, mientras otros pagan por valor total de la vivienda, característica que se repite en cerca del 90% de las pólizas emitidas.

Un ejercicio realizado por el sitio web Portaldelseguro.cl muestra que para un crédito de 3 mil UF se paga actualmente por el seguro cerca de $19 mil mensuales, lo que en un 80% corresponde al riesgo de terremoto. A partir de julio, esa persona deberá desembolsar $7.618 más, es decir, un aumento del 37,4%.

En una de las cartas enviadas por uno de los bancos, para un valor asegurado de 2.068 UF, la prima del seguro sube desde $9.827 a $13.465 mensuales (de $117.924 a $161.580 en el año).

Según el gerente comercial de Portaldelseguro.cl, Sebastián Ozimica, una de las formas de disminuir el costo es cotizar en otras entidades la contratación de la cobertura. Sin embargo, la ley exige que si se contrata independiente del banco, el cliente tendrá que pagar al contado cada vez que se renueve la cobertura (una vez al año).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Mapfre Generales 40,21 • Liberty 15,79 • Chilena Consolidada 10,86 • Santander Generales 9,65

RSA 9,18 • Otros 14,31